La formule, en clair
C'est la formule de la mensualité, inversée. Le point délicat n'est pas la formule mais la « mensualité supportable » : les banques n'acceptent pas que l'échéance consomme tout votre excédent — elles veulent une marge de sécurité (elles visent généralement un excédent d'au moins 1,2 à 1,5 fois les échéances). Le calculateur applique cette prudence pour vous.
Exemple chiffré
Une activité qui dégage 3 000 € d'excédent mensuel ne doit pas viser 3 000 € de mensualité : avec la marge de sécurité bancaire, la mensualité prudente est plutôt de 2 000 à 2 300 €. Sur 7 ans à 4,2 %, cela correspond à un capital d'environ 145 000 à 165 000 € — voilà l'ordre de grandeur à présenter, pas le maximum théorique.
Vos questions
C'est quoi, exactement, « l'excédent mensuel disponible » ?
Ce que l'activité dégage après toutes les charges d'exploitation et votre rémunération — en pratique, une approximation de l'excédent brut d'exploitation mensuel. Sur une activité existante, votre comptabilité le donne ; en création, c'est le prévisionnel qui l'établit.
Pourquoi appliquer une marge de sécurité ?
Parce qu'un mois creux, un client en retard ou une panne arrivent toujours. Un dossier calibré au maximum théorique se fait refuser — ou pire, accepter puis étrangler l'entreprise.
Et l'apport dans tout ça ?
Il joue en parallèle : les banques financent rarement 100 % d'un projet. Utilisez aussi notre calculateur d'apport, puis le test de viabilité qui croise les deux.
À calculer aussi : Seuil de rentabilité · Mensualité de prêt professionnel · Besoin en fonds de roulement (BFR)
Outil indicatif, fondé sur des repères professionnels médians — il ne constitue pas un conseil personnalisé et ne remplace pas l'étude de votre dossier. MonBpFacile est un outil conçu par un cabinet d'expertise comptable.